個人事業主・フリーランスの請求書カード払い活用ガイド｜請求書を後払いにする方法と注意点

できます。取引先が銀行振込しか受け付けていなくても、請求書カード払いのサービスを使えば、ご自身はカードで支払い、取引先には事業者から振込で代金が届きます。取引先の側で手続きを変える必要はありません。

ただし、サービスごとに条件が異なります。個人事業主・フリーランスの方は、申し込む前に次の点を確認してください。

個人事業主が利用対象か
法人だけを対象にしているサービスもあります

個人名義のカードが使えるか
法人カードに限るサービスもあります

使えるカードブランド
Visa／Mastercard／JCB／AMEXなど、対応はサービスによって異なります

手数料の率と最低手数料
決済額に一定率をかける方式が一般的で、少額の支払いには最低手数料を設けているサービスもあります

振込のスピードと締切時刻
支払期日が近い請求書に使うなら、何時までの申請で当日に振り込まれるかを確認します

法人カードを持っていなくても、個人名義のカードに対応したサービスなら請求書を払えます。個人事業主は事業とご自身が同じ人格なので、個人名義のカードで払った事業の支払いも経費として計上できます。

ただし、法人カード（ビジネスカード）と比べて次の点に注意してください。

利用枠が小さいことがある
家賃や工事費などまとまった支払いでは、枠が足りなくなる場合があります

家計の支払いと明細が混ざる
確定申告のときに、事業の支払いを仕分ける手間がかかります

会員規約
事業目的の利用について規約で定めているカード会社もあるため、念のためお手持ちのカードの規約を確認してください

事業の支払いが毎月ある場合は、事業用のカードを1枚決めておくか、個人事業主向けのビジネスカードを検討すると管理が楽になります。

効果が大きいのは、これまで銀行振込でしか払えなかった請求書です。個人事業主・フリーランスなら、たとえば次のような支払いが当てはまります。

外注費・再委託先への支払い
デザイナー・ライター・エンジニアなど、案件の一部をお願いしている協力先への報酬

事務所・店舗・倉庫の家賃
振込指定の賃料

仕入れ・材料費
問屋や業者からの、振込払いの仕入れ代金

工事費・内装費・機材の購入費
開業や設備更新でまとまった金額が出ていく支払い

振込指定の広告費・制作費
代理店や制作会社からの請求書

個人事業主・フリーランスの資金繰りで苦しくなりやすいのは、売上が足りないときよりも、入金より先に支払いが来るときです。

2024年11月に施行されたフリーランス・事業者間取引適正化等法では、従業員を使用している発注事業者者はフリーランスへの報酬を、成果物を受け取った日から60日以内のできる限り短い期間で支払うよう定められています（出典：公正取引委員会 フリーランス法Q&A）。言い換えると、納品から入金まで2か月近くかかることも、ルールの範囲内では起こり得ます。

その間にも、協力先への外注費や家賃の支払日はやってきます。たとえば次のような月です（説明用の例です）。

4月末：案件を納品
報酬の入金予定は6月下旬。

5月末：外注先への支払日・家賃の支払日
入金前なので、手元の資金から先に払う必要がある。

カードで支払った場合
取引先には期日どおりに振込で代金が届き、ご自身の口座から出ていくのはカードの引き落とし日。6月下旬の入金を待ってから支払える。

資金が足りないのではなく、入金と支払いのタイミングが合っていないだけなら、借入をしなくても支払いを後ろにずらすことで間に合わせられます。

実際に何日ずれるかは、サービスではなくお手持ちのカードの締め日と引き落とし日で決まります。

「毎月15日締め・翌月10日引き落とし」のカードで計算した例です。締め日・引き落とし日はカード会社やカードの種類によって異なります。締め日と引き落とし日の組み合わせによっては、最大60日程度まで後ろにずらせます。

同じカードでも、締め日の翌日に決済すれば約2か月、締め日の前日なら1か月弱になります。支払いに使う日を締め日の直後に寄せると、後ろにずらせる日数を長く取れます。締め日の違うカードを2枚持っていれば、使い分けもしやすくなります。

手数料がかかります。
銀行振込なら振込手数料だけで済む支払いに、サービスの手数料が上乗せされます。入金を待てる支払いまで、すべてをカードに切り替える必要はありません。

使える金額はカードの利用枠までです。
個人名義のカードは、法人カードより利用枠が小さいことがあります。大きな支払いの前には、カード会社に一時的な増枠を相談するか、複数のカードを使い分けてください。増枠の可否はカード会社の審査によります。

引き落とし日には口座に資金が必要です。
カードでの後払いは支払いを後ろにずらす方法で、お金が増えるわけではありません。引き落とし日までに入金が見込めるかを確認してから使ってください。

振込には締切時刻があります。
多くのサービスは、当日中に振り込める申請の締切時刻を設けており、土日祝は翌営業日の対応です。支払期日が近い場合は、余裕を持って申請してください。

個人名義のカードで事業の支払いをした場合、一般的には次のように処理します。

支払った費用
外注費・地代家賃・仕入など、もともとの内容の勘定科目で計上します。

サービスの手数料
「支払手数料」として計上するのが一般的です。

個人のカード・口座から払った場合
事業のお金ではなく個人のお金で立て替えた扱いになるため、相手勘定は「事業主借」を使います。事業用の口座から引き落とされる場合は「未払金」で計上し、引き落とし時に消し込みます。

仕訳の例
10万円の外注費を、手数料2.5%（税抜2,500円・税込2,750円）で、家計用の口座から引き落とされる個人名義カードで支払った場合

説明用の例です。消費税の扱い（税込経理／税抜経理）や科目は、事業の状況によって異なります。

事業の支払いと家計の支払いが同じカードに混ざると、明細の仕分けに手間がかかります。事業の支払い専用のカードを1枚決めておくと、確定申告の作業が楽になります。具体的な処理は、顧問の税理士にご確認ください。

請求書カード払いの仕組みや、ほかの支払い方法との違いをくわしく知りたい方は「請求書カード払い（後払い）とは？」もご覧ください。

ご利用いただけます。Fintoカード後払いは法人だけでなく、個人事業主・フリーランスの方もご利用いただけるサービスです。法人カードをお持ちでなくても、個人名義のクレジットカードで請求書をお支払いいただけます。

2026年10月7日時点。当座預金への振込や一部の銀行では、当日中に着金しない場合があります。

個人事業主の方も無料で会員登録できます

→ Fintoカード後払いのサービス詳細を見る

手数料は1回のお支払いごとに2.5%（税抜）です。会員登録・月額費用はかからないため、使わなかった月は0円です。ご利用開始月は2.2%でご利用いただけます。

通常手数料2.5%で計算。手数料が1,400円を下回る場合（お支払い金額が56,000円未満）は一律1,400円です。別途消費税がかかります。

借入ではないので、利息も返済の手続きもありません。かかるのは1回ごとの手数料だけです。

取引先には、Fintoから銀行振込で代金が届きます。振込名義はFintoのサービス内で設定できるため、ご自身の屋号や氏名にしておけば、取引先には通常の振込として届きます。

振込は16時までの申請で最短30分です。土日祝・当社指定の休業日の申請は翌営業日の対応になります。

1.会員登録（無料）
Webから登録します。登録した当日か翌日からご利用いただけます（審査状況によって異なります）。

2.カードを登録
個人名義のカードもご登録いただけます。複数枚の登録も可能です。

3.請求書をアップロードして申請
支払先・金額・期日を入力し、使うカードを選びます。

4. Fintoが取引先へ振込
16時までの申請なら最短30分で振り込みます。

5. カードの引き落とし日にお支払い
決済額と手数料が、カードの請求としてまとめて引き落とされます。

請求書カード払いの基本
個人事業主・フリーランスも、振込でしか払えない請求書をカードで支払い、口座からの支出を後ろにずらせます。使える金額はカードの利用枠まで、ずらせる日数はカードの締め日で変わります。入金と支払いの時期がずれる月に、必要な請求書だけを選んで使うのが基本です。

Fintoカード後払いの場合
個人事業主・個人名義のカードでご利用いただけます。手数料は1回ごとに2.5%（税抜）、会員登録・月額費用はかかりません。16時までの申請なら最短30分で取引先へお振り込みします。

個人事業主の方から「個人のカードで事業の支払いをしても大丈夫ですか」と聞かれることがあります。事業の支払いであれば、個人名義のカードで払っても経費になりますし、カード払いの手数料も支払手数料として経費にできます。気をつけたいのは帳簿のほうで、家計の支払いと同じカードに混ざると、確定申告の前に明細を仕分ける手間がかかります。事業用のカードを1枚決めてそこに寄せておけば、記帳はぐっと楽になります。入金を待つあいだの支払いを、借入をせずにつなぐ手段として、上手に使っていただければと思います。

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